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真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

重點來了：
債務協商你會找誰？

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

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Re: [問題] 負債整合與債務協商何者較有利-則貼文

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但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

• 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

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債務整合卡債心得

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

有卡債的人該怎麼還？

卡債整合

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

利息或稱利率共分兩種

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

兩者的差別：

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

簡單公式：複利＝單利＊５５％

如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

轉換成信貸之後月付金示意如下

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

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信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年中信循環年利率ptt中信卡債整合　各家銀行快速債務協商方法大公開！可是 14.4% 的年利率。

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前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500 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能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒中信循環年利率ptt中信卡債整合　各家銀行快速債務協商方法大公開！還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環中信循環年利率ptt 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信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司卡債信貸債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失卡債不還循環利率信用卡最低應繳利息最低應繳金額信用卡借現金信用卡一直繳最低前置協商卡友貸負債整合最新卡債協商機制債務協商推薦卡債整合與卡債協商信用卡循環利息vs信用貸款銀行卡債信貸銀行債務整合推薦銀行整合信貸銀行卡債心得銀行卡債多久會消失銀行卡債不還銀行循環利率銀行信用卡最低應繳利息銀行最低應繳金額銀行信用卡借現金銀行信用卡一直繳最低銀行前置協商銀行卡友貸銀行負債整合銀行最新卡債協商機制銀行債務協商推薦銀行卡債整合與卡債協商銀行信用卡循環利息vs信用貸款整合負債欠卡債20年欠高利貸欠債卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債人生卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債更生卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債故事卡債風暴卡債問題卡債清算卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用用信貸還信用卡如何快速還卡債如何知道自己欠了多少卡債如何查詢卡債如何透過房貸整合負債如何解決負債如何跟銀行債務協商如何還債有卡債就不能辦貸款嗎有卡債壓力嗎?百萬負債利息車貸忠訓國際評價債務協商信用分數信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額會影響信用嗎信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信用借款中信循環年利率ptt中信卡債整合　各家銀行快速債務協商方法大公開！信用評分200信用評分400信用評分500信用評分600信用評分700信用評分800信用評分信用評分查詢信用評分標準信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案政府債務整合負債人生怎麼過負債千萬怎麼辦負債百萬怎麼辦負債百萬翻身負債怎麼存錢負債怎麼辦負債怎麼還負債怎麼還錢負債怎麼翻身負債怎麼變有錢負債累累負債處理負債整合負債整合是什麼負債整合推薦負債整合銀行負債翻身個人信用評分能用信用卡繳信用卡費嗎現在還有現金卡嗎理債一日便理債一日便評價速配貸速配貸評價循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率最低應繳金額最低應繳金額試算最新卡債協商機制貸款整合債務協商車貸債務協商聯徵債務協商失敗債務協商房貸債務協商後果債務協商時間債務協商清償後申請信用卡債務協商清償證明債務協商貸款債務協商電話債務協商範本債務整合債務整合公司債務整合申請表債務整合是什麼債務整合條件債務整合銀行預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用遠東銀行整合負債銀行債務整合銀行整合負債潮霖資產潮霖資產評價整合信貸整合負債手續費整合負債好嗎整合負債利率整合負債是什麼整合負債推薦整合負債條件整合負債會影響信用嗎整合負債銀行整合負債銀行推薦整合貸款整合債務聯徵聯徵中心信用評分聯徵分數500聯徵分數聯徵分數查詢聯徵分數試算聯徵次數聯徵紀錄聯徵紀錄多久更新還債方法擺脫負債雙卡風暴卡債10萬還1萬卡債卡債一次清償折扣卡債不還卡債不還會怎樣卡債欠多久不用還卡債多久會消失卡債沒還會怎樣卡債協商卡債協商打折卡債信貸卡債處理卡債超過10年卡債超過15年卡債整合卡債整合與卡債協商卡債還清多久恢復信用信貸還信用卡信用卡一直繳最低信用卡分期會影響房貸嗎信用卡全額繳清信用卡協商信用卡借現金信用卡借款信用卡帳單不想繳最低信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡理財計劃信用卡循環利息信用卡循環利息vs信用貸款信用卡循環利息怎麼算信用卡循環利息試算信用卡循環利率信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息信用卡最低應繳沒繳信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳金額試算信用卡最低應繳信用信用卡貸款信用卡預借現金信用卡預借現金分期信用卡預借現金功能信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金利息信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金是什麼信用卡預借現金密碼信用卡預借現金額度信用卡整合信用卡還款方式信用卡還款計畫信用卡還款計算信用卡繳一半信用卡繳不起最低信用卡繳最低會怎樣信用卡繳最低會影響房貸嗎信用卡繳最低對日後的影響信用卡繳最低還可以刷嗎信用卡繳超過最低金額信貸卡債整合信貸整合信貸還卡費信貸還卡債信貸還是卡債?.能用信用卡繳信用卡費嗎最新卡債協商機制預借現金預借現金手續費預借現金多久要還預借現金是什麼預借現金影響信用循環年利率循環利息循環利息公式循環利息怎麼算循環利息是什麼循環利息試算循環利息影響信用循環利率循環利率試算循環信用利率卡債清算整合負債債務協商信用卡繳最低金額會影響信用嗎信用借款信用貸款信用貸款利率信用貸款還不出來前置協商前置協商成功案例前置協商作業準則前置協商經驗前置協商繳清多久可以申請信用卡前置協商變更還款條件方案債務協商後果債務協商失敗債務協商債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶債務協商前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累循環利息信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡最低應繳信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債債務協商後果債務協商失敗債務協商範本如何跟銀行債務協商花旗債務協商中國信託債務協商債務協商房貸債務協商時間債務協商清償證明卡債協商債務協商聯徵債務協商車貸債務協商法扶前置協商前置協商變更還款條件方案前置協商經驗前置協商作業準則前置協商成功案例政府債務整合債務協商貸款卡債協商打折債務協商清償後申請信用卡整合負債會影響信用嗎前置協商繳清多久可以申請信用卡銀行債務整合整合債務整合負債整合負債好嗎銀行整合負債負債整合銀行負債整合是什麼卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行花旗整合負債債務整合公司信貸整合整合信貸債務整合是什麼貸款整合負債整合整合負債銀行債務整合條件卡債不還會怎樣卡債更生卡債超過10年如何知道自己欠了多少卡債卡債多久會消失如何查詢卡債卡債還清多久恢復信用卡債一次清償折扣卡債超過15年欠卡債20年最新卡債協商機制卡債問題信用卡協商卡債欠多久不用還卡債清算負債怎麼還負債怎麼存錢負債怎麼變有錢負債怎麼翻身負債怎麼辦負債百萬怎麼辦負債人生怎麼過擺脫負債負債怎麼還錢還債方法負債處理百萬負債信貸還卡費信貸還卡債如何解決負債如何還債負債千萬怎麼辦負債百萬翻身負債翻身負債累累信用卡循環利息信用卡循環利率循環利率信用卡循環利息試算循環利息試算循環利息怎麼算循環信用利率循環年利率循環利率試算循環利息循環利息是什麼循環利息公式循環利息影響信用信用卡預借現金中國信託信用卡循環利息試算花旗循環利息信用卡循環利息怎麼算信用卡最低應繳金額試算信用卡一直繳最低信用卡帳單不想繳最低信用卡繳超過最低金額信用卡繳最低會怎樣信用卡繳一半信用卡帳單分期信用卡帳單過期信用卡最低應繳金額信用卡最低應繳信用信用卡最低應繳沒繳卡債卡債沒還會怎樣信用卡最低應繳信用卡最低應繳利息最低應繳金額預借現金中國信託預借現金信用卡借現金信用卡預借現金是什麼國泰世華預借現金預借現金是什麼信用卡預借現金額度預借現金多久要還信用卡預借現金分期信用卡預借現金好嗎信用卡預借現金密碼信用卡預借現金怎麼還信用卡預借現金功能預借現金手續費花旗信用卡預借現金信用卡預借現金利息台新信用卡預借現金富邦信用卡預借現金預借現金影響信用整合負債銀行推薦負債整合推薦台新負債整合整合負債推薦玉山銀行整合負債最低應繳金額試算債務協商電話債務整合申請表最低應繳金額試算債務協商電話整合負債手續費整合負債利率整合負債是什麼整合負債條件車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來車貸繳不出來可以賣嗎車貸繳不出來可以協商嗎車貸繳不出來賣車裕融車貸繳不出來和潤車貸繳不出來車貸繳不出來被法拍中租車貸繳不出來車貸繳不出來保證人機車貸繳不出來車貸繳不出來被告車貸繳不出來當鋪信貸遲繳信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦債務整合推薦整合信貸卡債心得卡債多久會消失循環利率前置協商負債整合最新債務協商機制債務協商推薦卡債整合與債務協商信貸繳不出來怎麼辦車貸繳不出來信貸繳不出來信用卡繳不出來卡費繳不出來貸款繳不出來法拍信貸協商信貸繳不出來怎麼辦卡債整合債務整合整合貸款信用卡整合債務整合銀行債務整合公司

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。有卡債的人該怎麼還？卡債整合一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！利息或稱利率共分兩種單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利複利：信用卡和現金卡等產品都是複利兩者的差別：匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異簡單公式：複利＝單利＊５５％如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。如果以30萬的信用卡債務舉例轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！卡債還清多久恢復信用？若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。卡債整合與卡債協商雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。信用卡最低應繳是什麼？每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步信用卡最低應繳金額要如何計算？一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？信用卡循環利息與信用貸款提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財想詢問如果目錢有一筆約中信循環年利率ptt中信卡債整合　各家銀行快速債務協商方法大公開！5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！債務協商後3大注意事項，協商前必看！卡債風暴11年過去循環利息卡債大減欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服網頁搜尋結果信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。不過，以前的 ... 了80萬的卡債。剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道

因為現在全球都處在低利率環境

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所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ?

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

但上網一比，每家銀行的條件、合約都很複雜(有陷阱)。

故要特別小心~~很多銀行都只會秀出“ 有限期“

讓你無法抗拒的超低利率及額度，讓你掉入合約陷阱。

也有些銀行銀行員為了業績，同樣也會用這招。

只給你看了有限期、讓你無法抗拒的利率及額度，

結果最後申辦出來的條件，跟行員當初所說的天壤之別。

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閃電颱風暴風圈接近南部、東部防強風豪雨

◎閃電颱風暴風圈接近南部、東部防強風豪雨輕度颱風閃電今（6日）上午8時的中心位置在在鵝鑾鼻的東南方約150公里處，暴風圈已進入巴士海峽及台灣東南部海面，中央災害應變中心上午9時許舉行第4次工作會報，指揮官內政部長徐國勇指出，颱風對台東（含蘭嶼、綠島）、屏東、恆春半島、高雄及台南構成威脅，請民眾嚴加戒備並防強風豪雨。◎安心即時上工拍板延至明年6月中受到新冠肺炎疫情影響，不僅全職勞工受影響，部分工時勞工受創更是嚴重，為了協助部分工時勞工度過難關，勞動部祭出「安心即時上工」計畫，提供每小時基本工資（今年為158元、明年為160元）、每月提供最高80小時工作時間，最高約1萬2800元的津貼，據了解，勞動部已拍板要把安心即時上工從今年年底延至明年6月中，但修正計畫最快則於下周公布。◎IBM最佳經理人突遭資遣官司逆轉勝獲賠900萬創國內紀錄IBM經銷通路業務發展經理高啟輔月薪16萬5741元，不料3年前他聲請留職停薪竟遭無資遣費，他提民事訴訟，一審判他敗訴，二審改判僱傭關係存在、案經上訴，最高法院駁回確定。IBM須讓他復職並補發薪資、利息共約900萬餘元確定，創下國內僱傭關係訴訟判賠金額最高紀錄。◎公車司機涉毒駕交通部修法全面採檢三重客運公車司機9月21日晚間涉毒駕，在台北市內湖區暴衝導致1死1傷，而根據《道路交通管理處罰條例》，計程車駕駛吸毒將廢止執業登記，客運、公車及遊覽車卻無相關規定，交通部長林佳龍要求檢討。交通部今表示，將修正「陸運特定人員尿液採驗實施要點」對公車司機的「抽樣檢驗」，改為「全面檢驗」，不合格者不得擔任駕駛或行車人員。(中時新聞網)

《航運股》空運需求高飛中菲行10月營收年增逾3成

中菲行(5609)公布10月營收，在海轉空帶動空運需求增加，以及航空公司調漲價格，單月營收19.28億元，年增31.9％，累計前10月營收184.09億元，年成長30.2％。10月營收結構方面，所有地區營收全面上揚，以亞太其他地區增幅最大，營收4.14億元，營收占比21.5％，年增55％；台灣地區營收1.63億元，占比8.4％，年增37.6％；香港及大陸地區營收9.37億元，占比48.6％，年增36.7％；美洲地區營收3.76億元，占比19.5％，年增6.4％；歐洲地區營收0.38億元，占比2％，年增1.4％。由於雙11、黑色星期五、聖誕節等節日將接續登場，航空公司已經宣布調高運價，中菲行第4季營運表現樂觀，空運將旺到明年農曆年前。(時報資訊)

藝術家林伯禧到台南晶英酒店獻上黃金、鑽石入畫之作品

台南晶英酒店總經理李靖文，首次邀請在國際上享有盛名、畫風獨樹一格的藝術家「白魚」林伯禧，親自一起參與該酒店的新年度藝術作品展；總計近六十幅的林伯禧大師作品，即日起在台南晶英酒店內，各大公共空間，以及府城套房內展出。藝術家「白魚」林伯禧，運用祖母綠原石、黃金、白鑽等天然礦物質作為顏料，在畫布上融入中國傳統潑墨藝術及西方時尚元素，大膽的創作風格讓每幅畫作色澤鮮艷又飽和，寓意深遠兼具古典風采。今(5)日發表會現場台南晶英行政總主廚盧偉強獻上「穿金戴銀晶魚捲」料理，並由林伯禧大師以作畫般的細膩手法綴上金箔粉，華麗感與震撼感十足，也宣告著未來四手聯映的「白魚宴」精彩可期。筆名「白魚」的美學大師林伯禧來自國境之南屏東，以與生俱來對色彩的敏感度加上對生活的高端品味，在藝術與美學之間迸發出源源不絕的創作靈感，最為人所知的正是使用珍貴的礦物性顏料來作畫，將999純金、加拿大白鑽、紅珊瑚等原礦，磨成細粉後透過蘆葦筆入畫，筆觸下的山水及花卉隱約反射著閃爍光芒。林伯禧表示，真正的天然礦石粉不會褪色，作品就算歷經上百年仍然會是相當璀璨絢麗，這樣獨特作畫風格也提升了整體的藝術價值。李靖文表示，往年林伯禧此時，應在義大利、法國等地，今年因疫情，才有機緣促成此次其作品於晶英酒店展出；他在歐洲藝術界享有崇高的地位與名氣，2015年成為華人史上第一位榮獲「比利時列日皇家美術學院」終身榮譽教授、更是首位在義大利米蘭蒙札皇宮 (The Villa Reale of Monza)舉辦個人畫展的台灣藝術家，明年又將獲頒「米蘭布雷拉學院」榮譽教授的殊榮。常年旅居世界各國，在巴黎、西班牙、倫敦等地不斷學習與創作，除了在藝術界享有盛名，林伯禧亦是紅酒收藏家、音樂鑑賞家與米其林美食家，對料理十分著迷的他，經常品嚐各級米其林星級餐廳，至今已經是摘星近千顆的美食饕客，對於細品人生與投入生活藝術的態度令人心生嚮往。疫情之年(2020)他回到台灣，也沒有停止創作，歲末年終之際，並攜手台南晶英酒店策畫「聆聽--白魚在台灣」個展，展示多幅年度鉅作，首次曝光的作品包含〈挪雅置色閒游宇化〉瓶器優雅的姿態與朝氣的花朵，透過亮麗熱情的地中海色彩，並綻放出阿拉伯國度的神秘情懷，還有〈這優雅之姿〉、〈忘塵聆聽〉等。此外，長達六公尺的經典百鶴也是絕不能錯過的作品之一，此次總共展出近六十幅作品，在飯店公共空間包含二樓宴會廳氣派長廊、十四樓晶英貴賓廊、各樓層梯廳與府城套房內等處，皆能欣賞其作品。(工商 )

《美股掃瞄》美股消息面：聯準會按兵不動美元走軟

美股消息面：1.美國勞工部公布，上周（截至10月31日）初次請領失業給付人數周減7000人，為75.1萬人，超出市場預期的73.5萬人。上周初領失業給付人數4周均值周減4000人，為78.7萬人。截至10月24日止當周，美國續領失業給付人數周減53.8萬人，為728.5萬人。2.美國抵押房貸機構房貸美（Freddie Mac）公布，本周30年期抵押貸款平均利率為2.78%，為今年第12度創下歷史新低。聯準會在3月爆發新冠肺炎疫情後，推出力道前所未見的量化寬鬆（QE）措施，公債殖利率下滑，帶動抵押貸款利率走低。3.美國聯準會周四宣布維持短期借款利率區間不變，仍為0%～0.25%。此決議符合市場普遍預期。聯準會在會後聲明中表示，經濟活動仍然遠低於疫情暴發前的水準。4.聯儲局維持近零利率水準與寬鬆貨幣政策不變，周四美元走軟，尾盤ICE美元指數大跌0.95%，報92.51，盤中跌至2周低點。美元兌日圓一度跌至7個月新低。5.美元走軟，以及在美國選舉結果與聯準會決議出爐前避險情緒升高，周四金價連4天上揚，紐約期金收漲50.6美元或2.7%，為每盎司1946.80美元。6.歐洲多國重啟封鎖措施、美國新冠肺炎單日確診數再創新高，，以及美國大選結果不明，使油價承壓，周四紐約期油收跌36美分或0.9%，為每桶38.79美元。倫敦布蘭特期油收跌30美分或0.7%，為每桶40.93美元。(時報資訊)

全台首座微生物資材中心成立友善環境減少藥肥使用

台灣地狹人稠屬密集農業，農民對於農藥、化肥依賴性極高，為了推廣友善土地農漁牧業，減少藥肥使用，屏東縣在內埔鄉東片社區成立全台首座「微生物資材培養推廣中心」，教導農民培養微生物菌種，取代藥肥並提高農漁牧產品質。縣府今年與成大研究發展基金會合作推動培訓計畫，開設4個基礎班吸引近300名農民報名，基礎課程以「光合菌」擴培與應用為主，再從中遴選20名農民到食品工業發展研究所學習「放線菌」及「芽孢桿菌」等進階課程，未來成為微生物菌種培養師。食品工業發展研究所博士廖麗玲說，光合菌能增加產量並減少化肥使用，像對冬天的火龍果開花結果就很有幫助。放線菌及芽孢桿菌屬「拮抗菌」，可用來代替農藥消滅病菌及害蟲，同時能於水產養殖業預防病害、淨化水質，用於畜牧業減少異味，增加幼畜抗病及存活率。因放線菌、芽孢桿菌需要在無菌環境以專業器材培育，縣府因此在內埔鄉東片社區成立全台首座「微生物資材培養推廣中心」。縣長潘孟安說，微生物資材是自然永續農法、降低生產成本、提高農漁產品競爭力，未來會在縣內成立更多中心推廣友善農法，創造屏東品牌東片社區發展協會總幹事姜福慧種植黃椰子、紅薑花等花材，他說，使用微生物菌種後，不但花材葉面更光亮，炭疽病也減少很多，質與量都提升。其他農友也分享放線菌對殺死線蟲很有效，芽孢桿菌則對茄科作物，如茄子、青椒等作物的青枯病有很棒防治效果。農友黃憲榮說，農民自製微生物資材後成本大大降低，以往在市面上買資材，每公升約250元至350元，若自製光合菌每公升只要7.5元；他利用菌種強化作物體質，植株長得更漂亮、更不怕病蟲害，產量也增加4成。

攻IoT智慧物聯網有成訊舟獲三項2021台灣精品獎

2021台灣精品獎揭曉，國際網通品牌訊舟EDIMAX (3047) 創新研發AIoT智慧物聯網應用系統有成，以智慧城市物聯網多媒體資訊站Smart City IoT Kiosk Solution、智慧辦公無線投影系統4K Wireless HDMI Project Solution、智慧新零售Smart Retail IoT ESL Solution等三項解決方案，榮登2021台灣精品獎舞台。訊舟積極轉型，除了企業高端網通交換產品，商用及消費性網路通訊設備穩健成長之外，更朝著AIoT物聯網產品與服務高速前進，以4S（Software、Solution、Service、Security）為導向，投入軟體研發團隊以及雲端服務商機的創新營運模式。從本屆台灣精品三項全勝的奪獎產品來看，均屬AIoT智慧物聯網應用，可見趨勢所往。旗開得勝的得獎方案為耕耘多年，首次參賽的Smart City IoT Kiosk Solution（智慧城市物聯網多媒體資訊站解決方案）。為了推動智慧城市應用與願景，EDIMAX與臺北市政府於2019年宣佈合作Smart City IoT Kiosk Solution，在信義商圈佈署多媒體資訊站，滿足：網路服務、觀光導覽、空品偵測、廣告託播、以及緊急防災系統等5大需求。啟動POB商業驗證方案，為IoT物聯網產業開展創新商業模式。造價不斐的硬體機台加入多項創新設計：802.11ax Mesh Wi-Fi ，網狀網路全區覆蓋；獨家全球EdiGreen空氣盒子測站實況和在地商圈PM2.5微氣候；可連線市政通報系統，如遇緊急災害狀況，55吋大螢幕即主動推播，達到避災防護效果的應用。EDIMAX IoT Kiosk多媒體資訊站公共服務計畫通過2019年第一期程的商業經營、服務品質與資訊串接等驗證程序後，2020年成功進入第二階段運營，以創新服務榮獲2021台灣精品獎，為EDIMAX品牌榮耀錦上再添花。在商務市場方面，EDIMAX 以高規格的4K 超高清無線投影解決方案(WP-4500, WP-4600)獲得評審肯定。這套系統適用於各型會議室、傳統教室、補習班、大型宴會廳的多媒體投影。多對一的投影功能可以將4台設備同時分享投影到同一螢幕中(4分割)；一對多的投影功能，可以同步投影畫面到200個螢幕上，運用Broad Cast / 回控功能 / 多螢幕投影等功能，實現互動式智慧教學。立基於AIoT智慧物聯架構的EDIMAX Smart Retail IoT ESL Solution，包括Master主機、Coordinator 基站、多款ESL (Electronic Shelf Labels)電子價格標籤，以及特別開發的Security Backend 雲端安全管理平台。這套系統是基於AIoT智慧物聯網技術的完整平台所架構的解決方案：從貨架終端到數據分析的雲端平台，從實體店面到線上管理系統，協助經營店家將繁複的貨架標籤，升級為ESL即時更新系統與雲端技術、與現有POS商店端管理系統和ERP進銷存物流系統相互整合，提升經營效率與顧客滿意度，為現代通路建立智慧零售第一步。EDIMAX 電子貨架標籤系統，是為滿足零售自動化市場成長所進行的專案，並導入競爭者難以超越的「Security by Design」資安加密關鍵技術，確保銷售資訊不被惡意侵入造成損失。EDIMAX近日通過ISO 27001資訊安全管理系統驗證，研發團隊包含資安合規認證單位，核心研發能量完善且強大。(工商 )

《豬豬俠》偷懶耍小聰明卻得家長心成14年熱播勵志動畫

一隻看起來喜歡偷懶、耍小聰明，但內心深處卻富有正義感、愛打抱不平的小豬，為什麼可以深受家長和小朋友喜愛14年？每年還是有新動畫回歸呢？對家長來說，《豬豬俠之競球小英雄》的正面勵志、永不放棄希望精神，加上分級分主題的故事內容，讓小朋友可從劇情中學到運動家精神。《豬豬俠之競球小英雄》故事設定為童話世界有個令人瘋狂的運動「決競球」，死忠粉絲豬豬俠因獲得明星球員太陽之子的簽名球，從此，立志成為職業決競球運動員，並與應聘助理教練失敗的迷糊教練、小呆呆、菲菲組成一支決競球隊伍，卻在比賽的過程中發現隊員間缺乏團隊合作等弱點。經過重重挑戰，不斷強大，在洲際盃遇到強敵，此時豬豬俠的元靈阿五也發生了意外，同伴們的友情也出現了考驗。團隊合作精神是《豬豬俠之競球小英雄》的主要宗旨，看著豬豬俠和伙伴們在決競球比賽從開始的一盤散沙，各自求表現；到後來的團隊合作，意識到自己是團體中的一分子，在團隊裡發揮最大的效益，讓孩子從劇中學習面對成功與失敗，輸贏固然重要，但是友情和參與感更加重要。也希望父母可以陪伴小朋友一起觀看，不過度保護或是強加自己的想法，選擇相信孩子，並給予自由成長的空間，是《豬豬俠》系列一直在努力的。《豬豬俠之競球小英雄》將於11月9日起週一至週五晚上七點，在中華電信MOD 104頻道龍華動畫台播出。全台獨播。 (中時新聞網)

拜登來了大陸暗爽？謝金河爆半導體股洩玄機

美國總統大選戰況逐漸明朗，拜登坐上總統大位倒數。財信傳媒董事長謝金河在臉書以「全球資本市場迎向拜登新時代」為題指出，近日他緊盯著市場的反應，目前金融市場至少呈現5個新方向。1、市場的恐慌壓力紓解：VIX恐慌指數從選前的40.28降至27.58，儘管川普訴求法律訴訟，三個州暫停開票，但市場普遍預期拜登勝券在握，正在尋求拜登時代的來臨。2、中國市場壓力紓解：市場認為拜登上台對中國會比較友善，5日香港恆生指數大漲809點，深圳、上海股市也全面大漲，這當中被川普困住的半導體股全面大漲，華虹半導體大漲12.5%、中芯上漲7.4%，台灣的聯電、旺宏、華邦都下跌，其中聯電下跌3.4%，災情最重。川普下、拜登上，大家正密切關注美中角力新方向，這也牽動台美新的未來。3、美國股市從選舉投票前後一直上漲，FAAMG前5大市值企業又恢復大漲走勢，最強勁的是Google寫下1772美元新高價，市值跳上1.2兆美元，FB也創下294.68美元新高，市值拉升至8430億美元，快速超車阿里巴巴，穩居全球第五。拜登主張對科技巨擘課重稅，但科技大廠似乎暫時沒有放在心上。4、整個金融市場反應正面，股價上漲、恐慌指數走低、美元下跌、人民幣上漲、新台幣大升，金價一天大漲54.9美元，比特幣跑到14074美元，債市表現平穩。大家擔心美國總統大選結局紛擾可能重創金融市場，這個現象在川普看起來落敗的情況下並沒有發生。5、台股在全球股市大漲中偏弱，大家正在反應沒有川普的下一個新時代。過去四年，台灣是地緣政治的受益者，川普發動貿易戰，引導台商回流，科技戰使得台灣半導體產業大好，現在這個因素出現變化，大家會仔細觀察拜登上來後的美中台三方新方向。這一段時間，台股會隨著國際盤波動，但強度會稍弱！(中時新聞網)

透過花與人接觸花藝師教你製作美女與野獸的永生花

【台北．作】透過花與人接觸　花藝師教你製作美女與野獸的永生花。訂閱影音：中時新聞網永生花，指的是將鮮花通過特殊處理，保存時間更長，材質獨特、顏色豐富，是時下花藝獨特的分支。花藝師AMY為我們解釋的同時，那優美指尖沒有多餘動作，俐落地將粉玫瑰從含苞到逐瓣固定綻放，主花與配角花材在玻璃罩中自成一方世界，賦予乾燥花藝術感的第二生命。封存永不凋謝療癒美時光擁有美日韓多國專業證照的她表示，在國外花在日常和吃飯喝水一樣理所當然的需求，並非節慶獨有，現代社會人與人的互動疏離，花藝是種破藩籬的無國界語言，能在城市快速步調中撫慰心靈。喜歡生活乾燥花店地址：台北市中山區合江街130巷16號電話：0900-053-901網址：https://www.facebook.com/likelife7營時：每日13:00 – 20:00（六日至21:30）(本文摘自《行遍天下11月號338期》)行遍天下旅遊網:https://travelcom.com.tw(中時新聞網)

川普拜登粉絲各自聚集費城計票中心外示威

當美國選務人員今天忙著在關鍵的賓夕法尼亞州（Pennsylvania）計票時，共和、民主兩黨候選人川普、拜登的支持者，在賓州主要計票中心及最大城市費城展開激情的示威。拜登的支持者希望計票進行，川普的擁護者則希望在選舉日當天之後才寄到的郵寄選票不被納入計算。川普的粉絲之所以這麼做，是因為川普曾在沒有證據支持的情況下，聲稱郵寄投票的系統充滿了詐欺的可能。一群來自「每一張票都得算」（Count Every Vote）組織的群眾聚集在費城會議中心前，隨著「幼稚甘比諾」（Childish Gambino，又譯淘氣阿甘）單曲「這就是美國」（This Is America）等音樂載歌載舞，警察和來自全球各地記者也聚集在當地。在另一個街角，大約30名川普的擁護者聚集在拒馬和警察的保護之後，揮舞著旗幟和標語。賓州最早可於今天完成計票，如果計票結果有利於拜登，那將穩住他前進白宮之路。(中央社)

《其他股》10月營收月減18％美(吉吉)淡定以對

美(吉吉)-KY(8466)10月合併營收達新台幣2.21億元，月減少18.5％，主因適逢大陸十一長假使得工作天數較少，短期影響整體生產出貨時程。前10月合併營收為23.89億元，較去年同期減少16.9％。今日晨盤股價守在平盤之處。美(吉吉)-KY第3季合併營收7.98億元，年減3.8％，稅後淨利0.98億元、每股稅後盈餘(EPS)為1.48元。美(吉吉)第3季整體毛利率、營業利益率分別達31％、19％高檔水準，並分別較去年同期的26％、13％增加，主要受惠於國際油價下跌、PVC等原料價格下降，使成本同步降低，加上集團擁有生產、倉儲自動化設備，並持續投入LVT、SPC石塑地磚新系列產品研發設計，並持續優化產品銷售組合，帶動獲利。展望第四季，美(吉吉)指出，近期歐、美地區疫情再次升溫，仍需觀察外銷代工客戶短期訂單影響，且看好疫情帶動的居家裝修需求，積極強化外銷業務接單，並佈建自有品牌更完善經銷通路與異業合作契機，積極衝刺美(吉吉)與普隆兩大自有品牌市場占有率。另一方面，美(吉吉)-KY積極推動LVT、SPC石塑地磚新系列產品研發上市計畫，有望增添整體接單動能。(時報資訊)

台灣逆風前行蔡英文：全年經濟成長笑傲四小龍

總統蔡英文今日出席中國生產力中心（CPC）65周年感恩論壇，她指出，儘管受到新冠肺炎疫情影響，台灣第三季經濟成長率達3.33％，是四小龍之首，亞洲開發銀行（ADB）和IHS Markit也預期，今年台灣經濟成長將會是亞洲四小龍之首。蔡英文表示，CPC是我們每一個國家隊最優秀、也最盡責的教練，更是台灣企業走向國際最好的陪伴和助力；也期許未來台灣企業持續跟政府一起堅持努力，打造台灣成為高階製造、高科技研發、半導體先進製程、亞太綠能等四大中心。她指出，許勝雄董事長接任的這20年來，帶領CPC做出很多重要變革，讓整個CPC的營運和效能都大幅提升。她也感謝許勝雄董事長，把累積幾十年來的企業經營經驗和智慧，運用在CPC的管理上，不但讓CPC成為經營管理顧問機構的第一品牌，也輔導非常多台灣企業，讓所有台灣企業都能同時受惠。此外，許董事長也是三三會的理事長，在疫情期間帶領產業界，對政府提出很多重要的建言，令人感佩。CPC成立65周年以來，在台灣各項經濟轉型關鍵時刻，持續提供企業各項接軌國際的管理工具，提升產業競爭力，更讓很多台灣企業能延伸到海外。在全球競爭的年代，產業發展的目標就是要培養出更多可以打國際盃的國家隊。在通往這個目標的過程，深信CPC就是每一個國家隊最優秀、也最盡責的教練。蔡英文表示，幾十年來，CPC輔導的企業總共有數十萬家，也培訓超過百萬人次的人員。包括落實智慧國家的政策，推動企業生產力的數位轉型，CPC都在第一線給予企業最直接的協助。在落實新南向政策方面，CPC也籌組跨產業生態系聯盟，整合台灣企業，共同開拓新南向國家市場，真的是台灣企業走向國際最好的陪伴和助力。目前在全球都受到疫情衝擊的情況下，蔡英文指出，2020年第三季經濟成長率，台灣的經濟成長率來到3.33％，比預期更好，也穩居亞洲四小龍第一名。亞洲開發銀行(ADB)和IHS Markit也預期，今年台灣經濟成長將會是亞洲四小龍之首。除了要感謝不同領域的業界先進，持續跟政府一起堅持努力，也要感謝CPC一直都能提供企業最即時的諮詢和服務。後疫情時代，蔡英文希望要把握目前全球經濟秩序重整的機會，讓台灣繼續在全球供應鏈重組中搶占先機及關鍵地位，更要在「5加2產業創新」的既有基礎上，持續發展「六大核心戰略產業」，並且打造台灣成為高階製造、高科技研發、半導體先進製程、亞太綠能等四大中。在這一波台商回台投資的浪潮中，她也要特別感謝CPC團隊執行「投資台灣事務所」的努力，讓回台投資金額已經突破一兆元。不論是陪伴台灣企業走向國際，或是回來投資台灣，CPC真的是所有企業最貼心、也最穩健的後盾。(工商 )

《其他電子》鴻海所屬價值鏈 2050年前達溫室氣體零排放

鴻海(2317)宣示基於「巴黎氣候協定」所定目標，所屬價值鏈將在2050年前實現溫室氣體零排放目標。同時，為回應氣候行動100+（CA100+）指導委員會所提3大目標，集團旗下所屬廠區，將依照氣候相關財務揭露建議（TCFD）進行資訊揭露。CA100+為結合全球500多家投資機構加入的倡議，主要滿足強化氣候變遷治理、針對企業價值鏈的溫室氣體排放採取行動、依照氣候相關財務揭露建議進行迅速揭露等3大訴求，最終願景與「巴黎氣候協定」目標一致。鴻海表示，集團旗下廠區除遵守當地政府的碳排放政策，亦將持續強化氣候變遷治理、對溫室氣體排放採取行動。有關TCFD的資訊揭露，鴻海已在去年企業社會責任報告書中對外承諾，預計於今年下半年導入。鴻海持續透過各式優化措施，包括建立能源管理中心、互聯網智慧能源重點工程、綠色工廠建設評定工作及實施減碳專案、節能技術改造與稽查等，藉此提升能源使用效率，進而降低營運成本。因應客戶與社會大眾高度重視低碳節能，鴻海所制訂的節能減碳計畫與方針，為透過各廠區節能技術委員會推動減少碳排放與能源使用，透過參與碳揭露計畫（簡稱CDP）精進節能減碳的持續發展目標。在使用低碳能源方面，鴻海去年中國大陸各廠區包括設置清潔能源發電裝置及購買清潔能源，清潔能源總使用量達9億5202萬度（kWh），使用占比為9.93％，部分廠區溫室氣體盤查皆通過第三方查驗。鴻海今年也進一步設立相關綠色環境保護目標，與2015年時相比，集團今年的碳排放目標將下降24％、較2015年節能達22％，並達成廢物處理達100％轉換率、焚化率低於10％的目標。因應全球氣候變遷影響，鴻海盤點內部營運現況、法規與客戶要求和期待，以及國際趨勢發展與研究報告，評估氣候變遷風險與機會，並提出相關應對措施進行管理，以完善鑑別與評估氣候變遷風險與機會機制，建立集團環境永續良好文化。(時報資訊)

萊豬中央、地方溝通不良侯友宜：我自己力守市民健康

明年元旦就萊豬即將進台，北市雖然通過食安自治條例防堵，但被農委會批「矛盾」，新北市長侯友宜6日出席北市「遠見高峰會」後受訪表示，不管中央的作法如何「我自己面對」，既然沒有辦法擋萊豬進來，地方全力守住不讓萊豬進到校園，更重要源頭管理，從立法、議會嚴格把關，中央作法大家有不同的意見，最重要「我自己要力守我們新北市403萬市民的健康」。侯友宜說，每一個地方自有他自治條例的訂定都要尊重，中央要聽進去地方的不同聲音，地方面臨所有市民的要求，他必須要守住健康，中央應該尊重地方的看法。對於農委會主委陳吉仲槓地方，侯友宜說，中央跟地方本來就要彼此尊重、互相溝通，大家一起攜手合作，只有一個議題，攜手合作、守護國人的健康，刻不容緩。

3歲幼兒遭舌吻、舔手、捏屁社會局：已發文教育局啟動調查

台北市議員許淑華3日質詢踢爆，一名在北市非營利幼兒園任教的女教保員，9月涉嫌對3名幼童舌吻、舔手、捏屁股，不過教育局獲報後竟遲了15天才去查訪，對此教育局長曾燦金當時坦言，已移交給社會局調查。社會局6日指出，社會局在10月14日接獲113通報後，隔天就發文教育局啟動調查，並非11月14日才啟動。許淑華3日在議會質詢時提出，教育局與社會局應檢討113調查程序，處理太消極，對此，社會局表示，社會局10月14日接獲3名家長113通報，10月15日就發文教育局啟動30日調查，並非11月14日才啟動，且幼兒園屬教育局業務單位，社會局接獲案件後會先請業務單位調查後，再針對調查報告進行後續評估；社會局指出，目前仍未收到教育局調查報告。教育局副局長陳素慧表示，教育局會針對調查寫成報告，而教師的部分是由教育局處分，經調查後如確實有管教不當，會依幼教法裁處幼兒園負責人，而針對保育員的部分，如有不適任也會送請相關單位依「教保服務機構不適任人員認定通報資訊蒐集及查詢處理利用辦法」處理。陳素慧說，社會局的部分會針對18歲以下兒少的部分進行保護，這部分則交由社會局處理；調查報告的部分也已送流程，將移送到社會局。

《傳產》台南店面王現身 2.5億透天店在這

台南房市強強滾，不只住宅價量飆升，土地店面行情也備受投資人看好，依據最新實價登錄顯示，今年七月仁德區仁義一街372坪透天店面，以2億4668萬的高價成交，目前出租做為連鎖生鮮超市，登上今年實價榜上，台南最高總價透天店面王，而今年六月東區崇學路上289坪兩層樓透天店面，以1.5億成交，成為今年台南最高總價透天店面交易亞軍，現由康是美藥妝承租。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，仁德區2.5億透天店面，屋齡26年，位於路口三角窗，地點雖不屬於台南市中心，但鄰近仁德交流道，屬仁德熱鬧的中山路商圈，周邊住宅群聚密集，人流車潮旺盛，生活機能相當完善，因該透店土地有514坪，基地完整方正，現在透店出租，未來建商整合改建機率大，屬於進可攻退可守的置產規劃。台灣房屋東門加盟店店長蔡裕荏指出，以今年東區崇學路周邊大坪數店面，每坪單價約1000~1200元，預估康是美每月租金應落在27~28萬左右，換算投報率約2%左右。而該透店土地面積約162坪，換算每坪土地約92萬，今年實價同地段最高紀錄每坪81萬，新買家一邊出租一邊養地，待周邊建設利多齊發，轉售財團或建商蓋大樓店面或整棟收租等，養地的效益價值將更可觀，對買家來說相當划算。台灣房屋統計近三年台南市億級透天店面交易量，總計17筆交易，其中東區就佔了7筆，近三年最高的透店，是2018年東區4百坪透天店面，由中台山佛教基金會以高達4.2億成交價買下自用，刷新近三年透店最高總價紀錄；總價次高的店面則是北門路一段的261坪的兩層樓透店，由台北資訊公司購入自用，經營彩虹3C資訊廣場。張旭嵐表示，雖然受到疫情影響，不少商圈發展受限，店面交易趨緩，不過各區域的熱門路段店面仍是長抱型金雞母，因此若店面地段條件優，加上有連鎖品牌的現成租客，投報達2%以上，多半都能吸引買家目光。尤其台南近幾年地價與住宅指數漲幅居六都榜首，熱錢充沛、貸款低利加持，吸引不少在地投資人出手，甚至不少北客南下置產，讓有自用需求的業者也轉租為買，凸顯精華商圈店面仍有極強置產優勢。歷來台南高總店面也多以東區為主，蔡裕荏分析，東區是台南最繁華的精華中心，包括台南車站、各大百貨、大東夜市等皆座落於此，人潮與商業機能旺盛，隨著台南鐵路地下化以及榮民之家即將搬遷等利多，加上店面鄰近崇德市場、崇德國小等人潮商機加持下，讓此區店面交易能有高行情。 (時報資訊)

《美股掃瞄》美股消息面：聯準會按兵不動美元走軟

美股消息面：1.美國勞工部公布，上周（截至10月31日）初次請領失業給付人數周減7000人，為75.1萬人，超出市場預期的73.5萬人。上周初領失業給付人數4周均值周減4000人，為78.7萬人。截至10月24日止當周，美國續領失業給付人數周減53.8萬人，為728.5萬人。2.美國抵押房貸機構房貸美（Freddie Mac）公布，本周30年期抵押貸款平均利率為2.78%，為今年第12度創下歷史新低。聯準會在3月爆發新冠肺炎疫情後，推出力道前所未見的量化寬鬆（QE）措施，公債殖利率下滑，帶動抵押貸款利率走低。3.美國聯準會周四宣布維持短期借款利率區間不變，仍為0%～0.25%。此決議符合市場普遍預期。聯準會在會後聲明中表示，經濟活動仍然遠低於疫情暴發前的水準。 4.聯儲局維持近零利率水準與寬鬆貨幣政策不變，周四美元走軟，尾盤ICE美元指數大跌0.95%，報92.51，盤中跌至2周低點。美元兌日圓一度跌至7個月新低。5.美元走軟，以及在美國選舉結果與聯準會決議出爐前避險情緒升高，周四金價連4天上揚，紐約期金收漲50.6美元或2.7%，為每盎司1946.80美元。6.歐洲多國重啟封鎖措施、美國新冠肺炎單日確診數再創新高，，以及美國大選結果不明，使油價承壓，周四紐約期油收跌36美分或0.9%，為每桶38.79美元。倫敦布蘭特期油收跌30美分或0.7%，為每桶40.93美元。(時報資訊)

反萊豬聽證學者多認為屬「重大政策之複決」交付公投並無疑義

因應民進黨政府堅持開放萊豬進口，國民黨立法院黨團總召林為洲提出公投案反制，雖已連署通過第一階段，卻被中選會質疑是否屬於適用公投的「重大政策之複決」，於今日先召開聽證釐清，會上學者專家紛紛直言，本公投提案明顯屬於對「重大政策之複決」，當然可以作為公投題目。林為洲的公投提案主文為「你是否同意政府應全面禁止進口含有瘦肉精（萊克多巴胺等乙型受體素）豬隻之肉品、內臟及其相關產製品？」對此中選會提出兩點質疑，除了本案是否屬於「重大政策之複決」外，也質疑公投提案理由書當中諸如政府黑箱決策、超國民待遇、籌碼等用語不夠客觀中立，是否得為理由書內容，因此召開本次聽證。聽證會上林為洲強調，公投重點是要人民直接表達對重大政策和法律的意見，哪些議題不能作為公投題目公投法中都寫得很清楚，包括人事、稅捐、預算、薪俸都不行，其他議題當然可以，否則何必明文列舉不能公投的事項？而明年1月進口萊豬當然是人民關心的重大政策。國民黨考紀會主委葉慶元也指出，昔日中選會都通過辦理反美牛公投與反日本核災區食品，本次提案與此兩案類似。至於理由書用語問題，葉慶元反問，原本蔡總統決定開放萊豬時不打算讓立法院審議，不黑箱嗎？國產豬不能用萊劑卻開放使用萊劑的美豬，不算超國民待遇嗎？衛福部長陳時中自己講開放是為了換取國際地位，不是籌碼嗎？況且過往反空汙公投理由書中質疑蔡政府冒進能源政策讓中南部民眾成為犧牲者，中選會也沒有意見。輔仁大學法律系教授吳志光也指出，開放萊豬進口，是政策改變，行政院長更不待立委聯署，就在立法院會開議第一天專案報告，顯然也是「重大」的政策。政大法學院教授劉宗德也認為，本案事涉健康，是重大政策變更，屬於適格公投。台科大專利研究所助理教授陳衍任則表示，雖然開放萊豬的相關行政命令送交立院審議中，但可想像在執政黨立院過半之下，審查結果基本上將維持目前公告內容。本提案屬於反對政府將通過的重大政策。對於是否應開放萊豬，專家本身意見就有分歧，又在資訊不足下做選擇，事涉價值判斷，因此可交公投由人民決定。不過衛福部次長薛瑞元強調瘦肉精有幾十種，目前政府只開放萊克多巴胺，公投主文卻提到瘦肉精一詞，應予修正。對此林為洲解釋，原本食安法也禁止所有含瘦肉精肉品進口，但政府卻鑽法律巧門，透過行政命令制定萊克多巴胺容許量，為了避免政府開巧門，才會提出要禁止所有含瘦肉精肉品進口的公投案杜絕。

Apple Music推出周杰倫特輯 6大角度剖析20年音樂路

縱觀華語樂壇，甚少歌手能創造出一個完整的音樂體系，也鮮有誰的創作能開啟一個新時代－周杰倫就是這樣的少數。他以以中西合璧的編曲、配上黃金拍檔方文山的詩意歌詞，將古典東方美學帶進主流市場。串流平台上，周杰倫的號召力同樣驚人，播放量在 Apple Music 規模最大的 12 個國家地區－包括美國、英國、日本、韓國等－－穩坐華語音樂的冠軍寶座。為慶祝周杰倫出道二十周年，Apple Music 以「杰倫宇宙」為題，帶領樂迷從不同角度縱觀他的音樂生涯；同時精選了各類歌單，重現他的創作、製作、合作以至現場演出，穿梭他的音樂八度空間每一面。 1. 解構獨一無二的中國風：詞曲共融成就古典意境周杰倫的中國風音樂，不僅描繪他心中對東方文化的嚮往，也為華語流行音樂找到了一種全新的表達方式。民族樂器、五聲音階、古典詩詞、京劇唱腔，落入周杰倫手中就被賦予全新生命。早期結合 R&B 與 Nu-Metal 等西方曲式的《娘子》、《上海一九四三》、《雙截棍》等，已為他的「周氏中國風」勾勒出基本輪廓，完整門派風範則在第四張專輯中《東風破》時正式確立。2007 年的《青花瓷》、《東風破》更將傳統樂器和寄物抒情等各種古典元素運用得淋漓盡致，盡現東方的美學概念；在《爺爺泡的茶》、《霍元甲》中，周杰倫展現出不被「中國風」框架局限、自由揮灑的決心。獨特的中西合璧 R&B 與嘻哈加上方文山情景交融的詞作，為華語樂壇帶來一股中國風的風潮。2. 音樂營造不一樣的世界觀：奇幻異想，穿越古今時空周杰倫的音樂，最大魅力可能是僅以詞、曲就能建構出瑰麗畫面、奇幻意境，並呈現觸碰文化脈絡、人文共識的時空穿梭感。20 年間，他帶我們遊歷過世界（如《印第安老斑鳩》、《米蘭的小鐵匠》），穿越文化的過去（如觸碰古巴比倫文明的《愛在西元前》），進入遊戲異域（如充滿想像色彩的《半獸人》、《最後的戰役》、《龍戰騎士》），或造訪溫情舊時光（如《上海一九四三》），完成了對古典的致敬，對未來的樂觀冒險。除了在導演和說書人兩個身份之間遊走，周杰倫亦化身不同劇本的主角，既是正義善良的牛仔（《牛仔很忙》），也可以深入倫敦令人驚懼的夜色中探求真相（《夜的第七章》）。3. 讓 Hip Hop 打進流行殿堂：引領華人饒舌新風貌雖說周杰倫並不以 rapper 自居，但無疑他的饒舌作品顛覆了大家對主流音樂的想像，也啟蒙了不少後輩歌手。早於首張專輯開始，他便以《娘子》將 Rap 帶入主流樂壇，《忍者》、《龍拳》連珠炮般的唸誦歌詞，咬字發音均打破了中文平仄在 Rap 方面的限制，拉寬了中文歌詞的律動空間。而他的 Rap 作品當中處處流露的東方元素，如棋盤上的《將軍》調兵遣將、武術館的《雙截棍》揮灑自如，《本草綱目》中對中草藥醫學的歌頌，新奇而流利的斷句流露出不一樣的美感，至今仍歷久常新。4. 音樂編輯精選歌單：周杰倫的創作深度遊有人說：周杰倫的前四張專輯就足以讓人聽一輩子；也有人說，周杰倫的真正才華見於每張專輯的 B 面。然而無論哪種說法，都只代表著周杰倫音樂全貌裡的一幀風景。「周氏情歌」如《簡單愛》、《告白氣球》，或《東風破》、《髮如雪》等中國風經典，都是隨便一句歌詞就能讓大家想起旋律的「周杰倫代表作」；雙副歌的《她的睫毛》、異國風情的《牛仔很忙》等「周杰倫：非主打好歌」則藏着獨具一格的創作巧思，等待你進一步探索；唯有「深度聆聽周杰倫」，感受其抒情中文歌世界，如何讓他逐步站穩華語樂壇的流行天王地位。從琅琅上口到冷門前衛，Apple Music 多張精選歌單為你呈現周杰倫的音樂軌跡，讓樂迷全方位穿梭在他的音樂世界。5. 探索周杰倫的幕後宇宙成為華語樂壇殿堂級歌手之前，初出道的周杰倫就已為張學友、李玫等作曲，成名後他亦不吝嗇自己的創作力量，曾為蔡依林、陳奕迅分別譜寫《倒帶》和《淘汰》，並擔任製作人，將強烈個人色彩復刻到蔡依林的《布拉格廣場》和 S.H.E 的《安靜了》中。從音樂靈感、創作層面出發，Apple Music 以四個主題精選不同好歌，「周杰倫的創作」、「周杰倫的製作精選」帶大家窺探他的幕後身影；「周杰倫：靈感來源」、「受周杰倫啟發作品」則以承先啟後的角度展現周杰倫的獨特魅力。 6. 周杰倫親自嚮導：音樂伴我走過的一天曾擔任 Apple Music 音樂向導的周杰倫，為歌迷策劃了「周杰倫的一天」主題歌單，分別以白日夢、運動、遊戲和家庭為主題，分享心頭的摯愛好歌。有關首張歌單，杰倫如此解釋選歌：「常常在夜深人靜、或創作的時候，我就會天馬行空地發揮想像力，想像自己有《超能力》無所不能、搭乘《時光機》做《星際旅行》，想像自己是超人《Fly Tonight》但其實不會飛，甚至想像美人魚、李白、牛仔和公公組隊穿過《任意門》到《月球漫步》。聽到白日夢歌單裏的歌曲後，你也可以花一點心思，多點幽默感，音樂就能為生活帶來不少樂趣喔！」樂迷不僅能以此解析周杰倫本人妙想奇思的創作背後的靈感來源，也得以一窺他日常生活與精神世界的斑斕側面。(科技)

台南地價、住宅指數漲幅居六都榜首店面王近2.5億元成交

台南房市強強滾，不只住宅價量飆升，土地店面行情也備受投資人看好，根據最新實價登錄顯示，2020年7月仁德區仁義一街372坪透天店面，以2.46億元的高價成交，登上今年實價台南最高總價透天店面王，目前出租做為連鎖生鮮超市，而2020年6月東區崇學路上289坪兩層樓透天店面，則以1.5億元成交，成為今年台南高總透店交易亞軍，現由康是美藥妝承租。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐6日表示，台南仁德區2.46億元透天店面，屋齡26年，位於路口三角窗，地點雖不屬於台南市中心，但鄰近仁德交流道，屬仁德熱鬧的中山路商圈，周邊住宅群聚密集，人流車潮旺盛，生活機能相當完善，因該透店土地有514坪，基地完整方正，現在透店出租，未來建商整合改建機率大，屬於進可攻退可守的置產規劃。台灣房屋東門加盟店長蔡裕荏指出，以今年台南東區崇學路周邊大坪數店面，每坪單價約1,000到1,200元，預估康是美每月租金應落在27到28萬元左右，換算投報率大約2％。他說，該透店土地面積約162坪，換算每坪土地約92萬元，今年實價同地段最高紀錄每坪81萬元，新買家一邊出租，一邊養地，待周邊建設利多齊發，轉售財團、或建商蓋大樓店面、或整棟收租等，養地的效益價值將更可觀，對買家來說相當划算。台灣房屋統計近3年台南市億級透天店面交易量，總計17筆交易，其中，東區就佔了7筆，近3年最高的透店，是2018年東區400坪透天店面，由中台山佛教基金會以高達4.2億元成交價，買下自用，刷新近3年透店最高總價紀錄；總價次高的店面則是北門路一段的261坪的兩層樓透店，由台北資訊公司購入自用，經營彩虹3C資訊廣場。張旭嵐表示，雖然受到疫情影響，不少商圈發展受限，店面交易趨緩，不過，各區域的熱門路段店面，仍是長抱型金雞母，因此，若店面地段條件優，加上有連鎖品牌的現成租客，投報達2％以上，多半都能吸引買家目光。尤其台南近幾年地價與住宅指數漲幅，居六都榜首，熱錢充沛、貸款低利加持，吸引不少在地投資人出手，甚至不少北客南下置產，讓有自用需求的業者也轉租為買，凸顯精華商圈店面仍有極強置產優勢。(工商 )

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